fa سنجش اثرات شمول مالی بر ثبات مالی در ایران و کشورهای منتخب اسلامی اقتصاد مالی financial economics پژوهشي Research <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:10pt"><span style="line-height:120%"><span style="direction:rtl"><span style="unicode-bidi:embed"><span style="font-family:Calibri,sans-serif"><span style="font-size:14px;"><span style="line-height:2;"><span style="font-family:IRANsans;"><span lang="FA"><span style="color:black">نقش انکارناپذیر بانک&shy; ها در تجمیع و تخصیص منابع مالی زمانی امکان&shy; پذیر و پایدار است که بانک</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">ها از ثبات مالی برخوردار باشند، به ویژه زمانی که با بحران&shy; های مالی روبه &lrm;رو می &shy;شوند. یکی از عوامل مهم و اثرگذار بر ثبات مالی، معیار شمول مالی است. از این</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">رو،</span></span><span lang="AR-SA"><span style="color:black"> در پژوهش حاضر </span></span><span lang="FA"><span style="color:black">اثر شمول مالی بر ثبات مالی در کشورهای منتخب اسلامی و ایران در دوره 2020-2005 مطالعه شده است. نتایج برآورد مدل با روش پانل دیتای پویا نشان می&shy; دهد که شمول مالی تاثیر مثبت و معناداری بر ثبات مالی دارد. به عبارت دیگر، هر اندازه تعداد دستگاه &shy;های خودپرداز، تعداد شعب بانکی و تعداد حساب&shy; های بانکی بیش</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">تر باشد، دسترسی و تمایل افراد به استفاده از خدمات مالی تسهیل و بیش</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">تر می &shy;شود. بدین ترتیب، میزان پس &shy;انداز و سپرده &shy;گذاری افراد در بانک</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">ها بیش</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">تر می</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">شود و این امر نرخ بازده دارایی &shy;ها و توانایی مقابله بانک&shy; ها با بحران</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">های مالی را افزایش می</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">دهد و بر ثبات مالی آن</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">ها تاثیر مثبت دارد. بالا بودن نسبت وام</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span><span lang="FA"><span style="color:black">های غیرعملیاتی، نسبت هزینه به درآمد و نسبت وام به سپرده نیز تاثیر منفی و معناداری بر ثبات مالی دارند. همچنین، تاثیر متغیرهای کلان اقتصاد بر ثبات مالی مثبت و معنادار است. به عبارت دیگر، با افزایش تورم و تولید ناخالص داخلی ثبات مالی بانک &shy;ها افزایش می</span></span><span dir="LTR" lang="FA"><span style="color:black">&lrm;</span></span></span></span></span><span lang="FA" style="font-size:11.0pt"><span style="line-height:120%"><span b="" nazanin="" style="font-family:"><span style="color:black"><span style="font-size:14px;"><span style="line-height:2;"><span style="font-family:IRANsans;">یابد.</span></span></span> </span></span></span></span></span></span></span></span></span></div> <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:16px;"><span style="font-family:Times New Roman;"><span style="line-height:120%"><span style="unicode-bidi:embed"><span lang="EN"><span style="line-height:120%"><span style="color:black">The undeniable role of banks in aggregating and allocating financial resources is possible and sustainable only when banks have financial<br> stability, especially when faced with financial crises. One of the important and influential factors in financial stability is financial inclusion. Therefore, this study investigates the effect of financial inclusion on financial stability in Iran and selected Islamic countries for the period 2005-2020. The results of the model estimation with dynamic panel data show that financial inclusion has a positive and significant effect on financial stability. In other words, when the number of ATMs, the number of bank branches, and the number of bank accounts with commercial banks are higher, the tendency and access of people to financial services will increase; Thus, the amount of savings and deposits in banks increases, and this, in turn, enhances the ability of banks to cope with financial crises and has a positive effect on their financial stability. The high ratio of non-performing loans, cost-to-income ratio, and loan-to-deposit ratio also have a significant negative impact on financial stability. Furthermore, the impact of macroeconomic variables on financial stability is positive and<br> significant. In other words, with rising inflation and GDP, the financial stability of banks increases.&nbsp;</span></span></span></span></span></span></span></div> شمول مالی, ثبات مالی, پانل دیتای پویا, کشورهای اسلامی منتخب, ایران. Financial Inclusion, Financial Stability, Dynamic Panel Data, Selected Islamic Countries, Iran. 133 152 http://eprj.ir/browse.php?a_code=A-10-1898-1&slc_lang=fa&sid=1 Farzad Rahimzadeh فرزاد رحیم زاده f.rahimzadeh@guilan.ac.ir 10031947532846009818 10031947532846009818 Yes Department of Economics and Accounting, University of Guilan, Rasht, Iran گروه اقتصاد و حسابداری، دانشگاه گیلان، رشت، ایران Jalal Jamali جلال جمالی j_jamali@pnu.ac.ir 10031947532846009819 10031947532846009819 No Department of Accounting, Payame Noor University, Tehran, Iran. گروه حسابداری، دانشگاه پیام نور، تهران، ایران Sara Eftekharpour سارا افتخارپور saraeftekharpour@semnaniau.ac.ir 10031947532846009820 10031947532846009820 No Islamic Azad University, Semnan Branch, Semnan, Iran. دانشگاه آزاد اسلامی واحد سمنان، سمنان، ایران